Leita frttum mbl.is
Embla

Vertrygging skatta

egar rtt um vertryggingu vona g a sem flestir geri sr grein fyrir v a tt er vi vertryggingu fjrskuldbindinga me vei fasteignum. Ekki er tt vi vertryggingu skatta n a a vertryggja tti tgjld rkissjs, sem san lentu herum skattgreienda landsins. Bi er sjr fist innan sem utan landamra hans.

g vona lka a essari umru geri menn sr grein fyrir v a hgt er a framkalla strkostleg eldsumbrot allri eignamyndun og kynda undir sgulega fjrmlalegan stugleika hinna strstu fjrfestinga almennings hinni lfslngu vi flestra.

Einnig vona g a menn su a vel a sr fjrmlum a eir viti hva a er sem heldur verndarhnd yfir vermyndun hsnismarkai almennings og styur vi stugleika hans. a er til ltils a krefjast afnms endurgreislna raunviris ef a verur til ess a hsnismarkaur kollsteypist sfellt kjlfar slmrar stjrnunar rkisfjrmlum ea vegna falla erlendis.

Allir ttu a muna a vaxtakjr sjlfs rkissjs lveldisins myndar hi peningalega glf undir eim vaxtakjrum sem almenningur br vi hverjum tma. Geti rkissjur slands til jafns vi nnur rki heimsins ekki gefi t og teki sig vertryggar fjrskuldbindingar, skum heimatilbins frnleika ingmanna sem skora vilja kassann nstu kosningum, mun a bitna illilega slenskum almenningi um langa framt.

Einnig vona g a menni geri sr grein fyrir v a greisluol rkissjs mun minnka til muna ef r krfur vera gerar til hans a hann einn bti iggjendum vermtatap. Lklegt er a s krafa muni koma upp er allt ur fast a rtum er brunni.

Hr til frleiks er hgt a nefna a tillgur Morgans Stanley fr 2007, til rbta meirihttar verflkti fasteignamrkuum Evrpu og var, eru r, a vertrygging fjrskuldbindinga til fasteignakaupa veri tekin upp sem vernd gegn sendurteknu verhruni fasteigna og gnarflkti greislubyra.

Sumir halda a vertrygging s a versta sem hgt s a ba vi fasteignamarkai. En a er mikill misskilningur. Til eru miklu miklu verri hlutir. Og jhagslega hundra sinnum verri hlutir fyrir alla.

v ttu menn a hugsa sig tvisvar um ur ein eir kjsa yfir sig stjrnmlaflokk sem boar afnm vertyggingar. Afleiingin gti ori s a um afnm ekkts raunveruleika yri a ra fyrir sem hafa haft fyrir v a festa f sitt svo klluum fstum eignum sem ekkert geta fli. frnsku kallast fasteignir: immobilier. a er gott or a muna egar menn hyggjast vernda eigur snar; en ekki annarra.

Finna yrfti svo ann sem uppfann 40-ra lng ln. Hverjum gat dotti slkt hug?
Fyrri frsla

Sasta frsla | Nsta frsla

Athugasemdir

1 identicon

sll Gunnar. N er g ekki sammla r. Indexing eins og a er kalla, erlendis, er eitt starsta vandml slendinga og er a mrgu leiti partur af eim gngum sem fjrmla kerfi hemsins er komi , formi afleina. Allt m etta rekja til frhvarfsins fr Lassaiz Fair stefnu 19 aldar sem ssalistar hatast vi og Keynes dr saman ruglinu sem hann gaf t 1936. Sian hefur sparnaur inrkja horfi og skuldir margfaldast. egar manninum er gefin hkja mun 90% nota hana. Tekjujfnunarkefi, almanna tryggingakerfi eru bi dmi um hkju sem breytt hefur hegun okkar. Vi verum a htta a reyna a alaga raunveruleikan a v hvernig vi mundum vilja hafa hann. Ssalistar allra landa eru stanslaust a gera a, sbr EU. Vi verum a horfast augu vi hann og alaga okkur a raunveruleikanum. ar fara ver upp og niur. Ekki bara upp eins og slenska vertrygga krnan, beintengd vi skattahkkanir, hkkun strt gjalda etc. a er allt lagi a ver fari upp og niur ef einstaklingarnir samflaginu eiga sinn sparna. Sparnaurinn er jfnunartki. Seinna atrii sem skiptir llu mli en menn minnast aldrei er aukning peningamagns samflaginu. a hefur snt sig san um 1930 egar kapitalisminn tapai eirri hugmyndafrilegu samkeppni gegn ssalismanum, hvernig best s a bta haga flestra, a vi hfum me prentun peningum umfram raun-vermtaskpun samflgagana komi okkur vlk vandri a a minnir 1939. kall sterka leitoga og ingri rakka niur ea vallta yfir a. Vi lifum sgulega tma og ef slendingum ber n gfa til a taka up alvru peningakerfi byggt raunverulegum vermtum landsins eigum vi ga tma farmundan. Decentralize.

Kristjanerl (IP-tala skr) 10.2.2013 kl. 10:02

2 Smmynd: Gumundur sgeirsson

Meira a segja Chilebar fttuu fyrir lngu san hversu vitlaust er a hafa vertryggingu langtmasamningum um fjrskuldbindingar.

eir mokuu lka um svipa leyti t allri mengun af vldum gervigjaldmila sem miast vi erlendar myntir (gengistrygging).

dag m lesa sgubkur um a vef selabanka Chile, ar sem er bi a afgreia etta snyrtilega eins og hvert anna falli kerfi.

Hr slandi voru gengistrygg ln ger lgleg fyrir ellefu rum san, og enn er veri a karpa um au. Sama me vertrygginguna, sem hefur veri lgleg nverandi mynd lka lengi ea lengur.

Vandamli hr slandi er a a er ekki fari a lgum, og ar af leiandi er ekki hgt a byggja fjrmlakerfi lgum heldur byggist a hjkmilega undirstunni, sem er lgleysa og eli snu stug.

Gumundur sgeirsson, 10.2.2013 kl. 15:27

3 Smmynd: Gunnar Rgnvaldsson

Slir
Kristjanerl: Vertrygging er ekki strsta vandaml slendinga. Flest slensk heimili sanda gtlega og geta una hag snum okkalega. Ra vi greislur og lfi almennt. blurum bankanna gerist a hins vegar a nokku str hpur flks tk ln me vei eirri hreinu eign sem tti ori fasteign sinni til kaupa hlutabrfum, sem of oft uru einskis viri og svo til a kaupa eina fasteignina enn, sem var a hkka veri - og san eftir a, enn eina fasteignina vibt sem hgt var a sl t vegna vntanlegrar framtar eignamyndunar, sem svo ekki var.
Hluti flks hreinsai einnig gar innrttingar og gtis hsbna r r hsum snum strum stl og k hvoru tveggja ruslahaugana. Fr san inn banka og tk veln fyrir ekki bara njum innrttingum og innbi, heldur einnig eim vermtum sem hent var skuhaugana. a geri sr ekki grein fyrir v a a var a henda vermtum.
Svo er einnig hpur sem lt ginnast af slufrum svo kallara jnustu-rgjafa (slumenn) viskiptabanka og tk ln myntum sem a fkk ekki laun sn greidd .
Allt tal um Lassaiz Fair stefnu 19. aldar er gtis skemmtun. tkst rkisstjrnum Vesturlanda a kreista um a bil 5 prsent af jarkkunni r hndum flksins me skattheimtu. dag er etta hlutfall 40-50 prsent. tti 98 prsent af flkinu lti sem ekkert og st ekkert anna til boa. a tti hvorki hnsi sitt n neinn sparna. Str hluti almennings bj srri ftk ea rbyrg og oft svo klluum ftktar-grum og endai ar oft lfi sem anna hvor vesalingar ea rkumla berklasjklingar. Allur sparnaur jflaginu l eigum hinna fu sem svo heppilega hfu fst rkir inn rttar fjlskyldur me rttu eftirnafni.
arna var landsframleislan nstum engin, rkidmi almennings nnast ekkert og gat alls ekki myndast og var v fram ekkert, svo allt of lengi. Takir alla landsframleislu allra hagkerfa hins vestrna heims fr fingu Jess Krists, er a svo, a runum fr 2000 til 2010 voru 27 prsent af llum eim vrum og jnustu sem framleiddar hafa veri essu 2010 ra tmabili, framleiddar einmitt essum sustu 10 rum allra essara 2010 ra. Og hr er bi a leirtta fyrir flksfjlda.
a er v ekki neinn htt hgt a bera saman a sandkorn sem gat fst hagkerfinu og a rkidmi sem orri almennings jflaginu br vi nna. Einnig er engan htt hgt a bera saman hvorki peninga- n fjrmlakerfi essara tvennu tma.
N vera allir a taka honum stra snum og muna a lntakendur eru iggjendur. eir iggja ln. Ekki er sjlfgefi a neinn vilji veita eim ln. Flk ekki krfu hendur eim sem hafa lagt peninga fyrir sem san er hgt a lna t til flks sem vill f ln fyrir hsni ea ru. Flk arf v a stla a ngilegt frambo s af peningum annig a enginn einn aili geti ekki stunda okur.
eir sem vilja ekki taka sig vertryggar fjrskuldbindingar til hsniskaupa ttu a taka vertrygg ln. au hafa hr stai flki til boa um langan tma. En ar eru vextir a sjlfsgu miklu hrri og glman v mun erfiari. Srstaklega fyrir ungt flk sem er a hefja bskap og hefur lti sem ekkert svigrm til a fjrmagna arfa httutku sns og lnveitanda. v arna er httan miklu meiri fyrir ba aila en undir vertryggingu. g segi ba aila v vertryggur fasteignamarkaur burast me um baki snu lng og sguleg rstahrun markaarins og misnotkun rkisvaldsins veikleikum annig markas.
a er umrilega mikivgt a flk vilji fram spara upp og leggja fyrir. Aeins annig er hgt a veita lnsf til fyrirtkja sem skaffa flki vinnu vi a ba til vermti sem san geta ori a velmegun; sem er allt anna en velfer. Velfer getur v miur oft enda sem helfer (eins og n) hndum stjrnmlamanna. v arf a halda fingrum stjrnmlamanna fr fasteignum flksins.

Fli ferskra pengina eftir fll er aftast etta:
  1. fyrst fara eir til hlutabrfamarkaarins
  2. svo fara eir til fyrirtkja
  3. svo fara eir til fjrfestinga
  4. svo koma eir til til neytenda launum og framgangi
  5. svo fara eir inn hsnismarkainn
Gumundur:Staan hsnismrkuum rkra samflaga er orin s a hsni er ori miklu miklu drara en a nokkurn tma hefur ur veri, sem hlutfall af vitekjum. egar svo feikistr fjrfesting lfi flks hrynur veri ea egar greislubyri mia vi launatekjur sveiflast eins miki og hn gerir vertryggum fasteignamrkuum, hafa menn gegnum alla sgu fjrmla reynt a koma veg fyrir annig strsveiflur allan mgulegan og mgulegan htt. Me tryggingum sem san fara t.d. afleiuviskipti. Me fyrirframgreislum. Me mismunandi stillta vsitlutryggingu. Me "barter trade", .e. vruskiptum sem eru afleia slmra stjrnmla og svo framvegis. Og me v a framkalla einn ea annan htt vibrg fr rkisvaldinu sem san bitna oft illilega llu flki landinu, en ekki bara hsniseigendum.

Kannski menn vilji heldur hafa hlutina eins og mrgum rkjum Evrpu, ar sem framfrslubyri rkissjs er mrgum sinnum yngri en hr, vegna ntra lfeyrissja, ea lfeyrissja sem eru ekki til, og sem a miklu leyti er vertrygg. annig er str hluti hins ska btakerfis og laun opinberra starfsmanna drtartengd. Rkissjur skalands olir v enga verblgu. Hann mun vera annaa hvort gjaldrota egar verblgan kemur ea a rsta verur jflaginu og taka upp burtflogna tmaVictoru.

Fr Selabanka Bretlands 2007:
Conclusions;
Indexed linked mortgages have the twin benefit of generating a less downward sloping real burden of repayments and also a less volatile one.

  • The burden of servicing the debt is much lower in the early years of the mortgage – which is a desirable feature since that is when affordability issues are most acute.
  • But will lenders want to offer them?
  • There are strong reasons to believe that innovation will come because the products that are right for borrowers create financial assets that should suit investors.
  • As a result of this sort of indexed lending securities can be created that allow investors to receive streams of income that are linked to consumer price inflation and to overall house price inflation.
  • These could come to represent a useful addition to the supply of existing index linked bonds that create a return that is some fixed amount in excess of consumer price inflation and that are overwhelmingly issued by governments, with some limited private sector issues (often from utilities companies).
  • A security that generates a fixed return over house price inflation is likely to be one that many long term investors would see as a useful addition to the existing pool of securities.

Kvejur


Gunnar Rgnvaldsson, 10.2.2013 kl. 18:52

4 identicon

Gunnar minn a er me mikilri undrun sem g les skrif n um 19 ldina og hversu merkileg h n var num augum. g s ld sem upphaf hinna miklu framfara mannsins sem hafa ori, rtt fyrir allar tilraunir ssalismans um a takmarka frelsi einstaklingsins og viurkenna stareynd a eignarttur einstaklinga samflgum er grunnur ess a framfarir veri. Hin mikla tilrau n Sovtsins sem lei undir lok seinni hluta seinustu aldar var vitnisburur ess strs sem raun hafi stai san um 1880, skir national ssalistar voru barir niur tveimur strum en v miur netjaist fjldinn af gfuryrum og loforum essara meistara sem tldu sig geta strst strum samflgum manna me boum og bnnum. Af skiljanlegumstum skei a me framsetningu Keynes essu ssalsku rugli egar hann gaf t bk sna 1936, sem formla fyrir sku tgfuna hann segir a su betur til fallnar fyrir alrisrki en frjls rki, a forustumenn tku hinna almennu kenning um atvinnuleysi vexti og peninga sem gus blessun. Roosvelt sem var a klra New Deal, sem Hoover hafi byrja , og hafi tafi svo alla upprisu hagkerfisins fr hruninu 1929 a a urfti heillt heimsstr tila koma USA aftur lappirnar, var himinlifandi.

Hva hefur etta me Indexing a gera? J Indexing er partur af tilraunum mannsins til a umreyta raunveruleikanum a rfum okkar. Alveg eins og New Deal ssalistanna geri a a verkum a hagkerfi USA fr ekki af sta aftur,vegna ess a stjrnmlamenn voru a setja bo og bnn. Indexing er afskiptasemi stjrnmlamanna af v hvernig hagkerfi dreifir eignamyndun. a verur a minna a egar lafur setti lgin var a til ess a verja sem ttu peninga sparif. Af hverju urfti a verja ? J vegna ess a verblga var a ta upp allt sparif afa og mmu. Og hvaan kom verblgan? Hn kom vegna stjrnmlamanna sem vildu uppfylla ll loforin sn. Prentun peningum umfram raun vermtisaukningu samflagsins. jfnaur. etta er hringur. Nna er essi kynsl, kynsl minna foreldra sem brendi sparif afa og mmu, bi a klra minn lfeyrissj og mgulega barnanna minna lka. a gengur ekki. a virkar ekki a beita smu melum og geri ig veikann. Vi verum a lra af mistkunum og vi verum a lesa sguna aftur og finna punktinn ar sem vi frum taf. ri 1910 neitai Alingi langmmu brrum mnum a sigla reglulega me ferskan fisk til Englands. Hva var Alingi a skipta sr af v? Vi verum a minnka rki, vi verum a auka byrg einstaklinganna sjlfu msr og umhverfi snu og a arf a hefjast sklakerfinu. a verur a fkka hkjunum sem flki bst. Vertrygging er hkja semver suma kostna annara. Hn er jfnuur og ein af stunum vi eru m me svo ha vexti slandi. Vi verum a spyrja okkur hva a er sem gerir okkar litla hagkerfi h indexing. Vi erum eina hagkerfi heiminum sem gerir etta rugl. Er a fyrir lfeyrissjina sem nu a tapa 30-40% af eignum snum og urfa v hrri vxtun en ur?

Fyrir utan stareynd a allar tilraunir tila lkja eftir raunveruleikanum eru dmdar tila vera rangar, v a raunveruleikinn er raunverulegur og han ner grarlega flkinn. Nna erumvi me neysluvsitlu sem allir fylgja en einginn er me neyslu sem hn mlir. Samt hkka ln allra jafnmiki. Neysluvsitalan er etta andskotans Aggregate sem Ssalistar allra landa elska en enginn veit hva raun er. a eru einstaklingar sem mynda samflg og vi erum ll blessunarlega ruvsi og a skiptir mli hva vi sem einstaklingar gerum. g drekk aldrei mjlk og mn neysla mjkurafurum er veruleg heild sinni. Af hverju hkka ln mn egar MS kveur a a urfi a hkka vrurnar vegan ess a bndur vilja meiri peninga? Vi bara eigum a taka skellin saman eisn og gir sameignarsinnar?

Me viringu og vinsemd. Kristjan

kristjanerl (IP-tala skr) 10.2.2013 kl. 20:10

5 Smmynd: Gunnar Rgnvaldsson

akka rKristjan

Ekki skulum vi gera lti t fyrstu leggjum Inbyltingarinnar. a skulum vi ekki gera:

I Fyrsti leggur: gufuafl & jrnbrautir; 1750-1830

II Rafmangi, sprengimtorinn rennandi vatn, salerni, fjarskipti, skemmtun, efni efnafrinnar og bensn fr 1870 til 1900, sem bj haginn fyrir tmabili allar gtur fram til 1960, er sasti leggur komst ftur; III tlvur og upplsingatkni.

En a er alveg sama hve lengi vi veltum okkur upp r ntjndu ldinni; almenningur lifi, bj og d ftkt. Rkidmi almennings, sem er afleia hinna fyrstu leggja Inbyltingarinnar, kom ekki fyrr en okkar dgum.

Fr 1960 til dagsins dag hefur hrai hagvaxtar Vesturlanda hins vegar stai fallandi fti. Hr getur maur getur vali a tra tvennt: a sasti leggurinn fr 1960 eigi enn eftir a skila okkur v besta. Ea - a hagvxtur munu hverfa nstu 400 til 1000 rin ea svo.

g minni v hr fjrmgnun heilbrigiskerfisins. ar byrjuu menn egar a sakna fjarveru vaxta hagvaxtar ri 2008.

g tri hi fyrra. Oftast. ekki alltaf.

Um ssalsimsoninn erum alveg einmla:Slm hnnun og enn verra tlit

Gar kvejur

Gunnar Rgnvaldsson, 10.2.2013 kl. 22:58

6 Smmynd: Gunnar Rgnvaldsson

Annars held g Kristian a komir ekki auga hinn raunverulega djful indexunar. Sj djfull er svo str a kemur ekki auga hann, v br inni honum.

Hr g vi samhfingu. C O O R D I N A T I O N

Samhfingu hagkerfa. Samttingu hagkerfa. Sam etta og sam hitt. Sem er hvorki meira n minna en samsri stjrnmlaeltunnar gegn borgurum og kjsendum jrkjanna.

essi samhfing og samtting er a murka lfi r arsemi allra hluta. stand fjrmlakerfisins handjrnum riggja djfuldma peningakerfisins (evra-EMU, kommnistamynt Kna pls japanska jeni undir sasta andardrtti ldrunarhagkerfis Japans) og hins nnasta umhverfis ess, er hugnanlega miki fari a minna a stand sem rkti peninga- og fjrmlakerfinu adraganda hinnar Fyrri heimsstyrjaldar.

etta illfygli samhfingarinnar fltur um heimshfin sem NIUR njrvaur TRLLVAXINN borgarsjaki sem haldi er saman me asna- og axlabndum THE COORDINATORS!

En mikilvgt er a geta skili milli peningakerfisins (rrin) og fjrmlakerfisins (vkvinn). Peningakerfi er ekki a sama og fjrmlakerfi. Um peningakerfi getur v miur fltt sklp.

Gunnar Rgnvaldsson, 10.2.2013 kl. 23:48

7 Smmynd: Gunnar Rgnvaldsson

Eftir fall Sovtrkjanna og af tilefni hruns eirra, skirfai Novak;

===================

"One of the most outstanding characteristics of our age is that ideas, even false and unworkable ideas, even ideas which are no longer believed in by their official guardians, rule the affairs of men and ride roughshod over stubborn facts. Ideas of enormous destructiveness, cruelty, and impracticality retain the allegiance of elites that benefit from them. The empirical record seems not to jut through into consciousness to break their spell. The class of persons who earn their livelihood from the making of ideas and symbols seems both unusually bewitched by falsehoods and absurdities and uniquely empowered to impose them on hapless individuals."

===================

N jja. N er etta komi "all over the place" => .e. essu afleidda gunnflaggi frnleikans er n rii yfir alla Evrpu.

A flk vilji vernda bi inneignir snar fastar sem lausar, er einn tturinn barttunni gegn ynningu eignarrttarins. ess ttu menn a minnast ega eir hugsa um upptinn sparisj, verlaus sparimerki, horfna vxla og 12 sinnum tvlembdar furaar upp inni reikningi - hj SS.

Gunnar Rgnvaldsson, 11.2.2013 kl. 04:40

8 Smmynd: Halldr Jnsson

Hvernig a leggja fyrir ef essir postular vertryggingarbanns f a ra? Ef enginn leggur fyrir er aeins hgt a ba til peninga til langtmalna me rafkrnum. Hver getur borga vexti sem vera boi. Vera menn ekki heldur a htta vi a byggja?

Vandinn nna er einskiptisvandi meal annars eirra sem lsir vel hr a framan. a arf a taka vsitluna til baka fyrir hrun og halda svo fram eins og ekkert hafi skorist. g vil f skammtma vertrygga bankareikninga me mnus vxtun ef me arf. Bara eitthva anna en 5 % vexti mnus 20% fjrmagnstekjuskatt 10 % verblgu eins og nna. Og htta a skattlegja verbtur sparif sem tekjur.

Halldr Jnsson, 20.2.2013 kl. 21:39

Bta vi athugasemd

Ekki er lengur hgt a skrifa athugasemdir vi frsluna, ar sem tmamrk athugasemdir eru liin.

Höfundur

Gunnar Rögnvaldsson
Gunnar Rögnvaldsson
Bseta: sland.
Reynsla: 25 ra bseta ESB og fyrirtkja-rekstur DK/ESB fr 1989 til 2010. Samband:
tilveraniesb hj mac.com

g er hvorki skrur Facebook, Twitter, Linkedin n neinum rum "samflags-vefjum". Asetur skrifa minna er einungis a finna hr essari su og tilveraniesb.net og blum og tmaritum

Bloggvinir

Innskrning

Ath. Vinsamlegast kveiki Javascript til a hefja innskrningu.

Senda CCI | Hafu samband